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文章來源：Smart智富月刊

致富的第一步，不是存錢，也不是投資，而是要有夢想！

在日本擁有高人氣的存款管理師與理財顧問橫山光昭，因為曾協助4000多人走出財務困境，成功存下人生第一桶金，甚至是第二、第三桶金，而有「窮人救星」之稱。但到底他是如何讓這麼多人脫貧翻身？他的答案竟是：「有夢想、有目標，更能開心地存下錢。」

雖然，橫山光昭的成功在日本，但台灣也有兩位年輕人，用和橫山光昭同樣的心法，不但存出千萬財富，還因為透過徵文比賽，大方分享自己的圓夢歷程，而再為自己多賺到一筆獎金。

今年38歲的Flower，曾因家裡沒錢繳註冊費而不敢上學的Flower，一直夢想要快速致富，擁有千萬身價，所以大學開始就打工賺錢買股票，但卻常是一年賺、隔年又虧掉，而且因為虧到本金，必須花更長時間、用更高的報酬率才能將虧掉的錢賺回來。

為了彌補玩股票虧掉的金錢和時間，Flower在2001年時先投資自己，學英文，又報考特許財務分析師(Chartered Financial Analyst，簡稱CFA)等金融證照，讓自己轉換到收入更好的工作，當時一年的薪水加業績獎金竟可達300多萬元，加上自己很省吃儉用，不到3年，就實現她人生第一個夢想─存到一千萬元。

「可是我卻過得不快樂，因為我只是為了賺錢而賺錢。」Flower說，於是她重新思考人生的方向，終於找到繼續奮鬥的夢想，就是在40歲前存到3000萬元去退休，退休

因為有具體的夢想和目標，Flower圓夢的工具，不再是高風險的股票，而是收益不高，但卻能長期穩定配息的債券及債券型基金。每年她會把工作獎金的1/3，以及每次領到的配息，全部投入這個夢想基金，資產因此快速長大。

即使是在2008年金融風暴時，她持有的債券雖然價格下跌，但因評等仍佳，且擁有優先順位的求償權，再加上配息率仍有5.5%，她不但有信心的續抱，甚至還進場加碼。結果，10年下來，她投入的每一塊錢，不但全部「安全」地存下來，竟還長大快一倍，超過了1500萬元。

目前在屏東縣大仁科技大學任職的劉俊德，雖和Flower同齡，但收入比她少很多，月薪只有3萬5,000元，但他竟在10年裡存到了400多萬退休金，約是夢想目標金額的85%，他是怎麼做到的？原來劉俊德早在28歲時，就夢想要擁有一個退休不求人的生活，而他算過，要圓這個夢，至少要存到500萬元現金。為什麼是500萬元？因為在私校任職的他，若60歲時退休，依私校退撫新制，每月可領2萬元。如果他自己能再存個500萬元，以國人退休後平均餘命20年來算，每個月又多了約2萬元可支用。「我想過的退休生活其實很平淡，至多是騎摩托車環島，一個月有4萬元的生活費，已經綽綽有餘。」劉俊德說。

「要存退休金，用定期定額買基金的方式最好，也最穩，而且若基金波動夠大，經常可以扣到低點、累積較多單位數，若又遇上系統性風險加碼，獲利效果更好。」劉俊德如此表示。

10年下來，劉俊德總計投入200多萬元的本金，竟滾出超過400萬元，財富翻了約1倍，他人生最大的夢想幾乎已經實現。而總是預想很遠的他，又設定另一個目標，就是萬一他活很久，必須讓退休金能「生生不息」。但要怎麼做？他預計把500萬元目標退休金的77%，即，385萬元定期定額投資基金3年；另外的23%，115萬元做為3年生活所需費用。如此循環下去，既保有老本、又有投資孳息繼續當退休金。

對Flower和劉俊德來說，除了有夢想和目標，錢比較能存得下來，他們也深信，分享會更富有，因此先後參加了《Smart智富》月刊舉辦的網路徵文比賽，希望自己的圓夢經驗，能夠激勵更多人。結果，兩人竟都得到上萬元的現金獎。

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